شعار سال: اجاره و فروش غیرمجاز ابزارآلات سیستم بانکی این بار بعد از درگاههای پرداخت به سراغ کارتخوانها رفته است. دستگاهی که همه ما به وفور در دستان کاسب و فروشنده و حتی دستفروش میبینیم.
طبق آمارهای منتشر شده در سایت شاپرک در ۶ ماه اخیر بیش از ۲ میلیارد تراکنش انجام شده است که نسبت به سال گذشته ۲۰درصد و از لحاظ حجم مبلغی ۵۰ درصد رشد داشته است؛ که این افزایش مبلغ در تراکنشهای بانکی ما را به این فکر انداخت تا چند و، چون این افزایش تراکنشها را بررسی کنیم.
خبرنگاری که افزایش تعداد کارتخوانهای سیار، آن هم در دست مشاغل غیرمجاز برایش جالب بود از یک دستفروش در مترو چگونگی تهیه این کارتخوانها را جویا میشود که پاسخ جالبی از این دستفروش دریافت میکند.
اجاره کارتخوان ماهی ۵۰۰ هزار تومان!
"میتونی کارتخوان رو ماهی ۲۰۰ تا ۵۰۰ هزار تومن اجاره کنی، جاش رو هم میتونم بهت بگم"
این پاسخ عجیب به اینجا ختم نمیشود بلکه سر از منزل یک فالگیر هم در میاورد و خبرنگار را پای میز فال قهوهای میکشاند که فالگیر آن، کارتخوان هم دارد!
دستفروش ها، قاچاقچیهای لب مرز و در نهایت دلالهایی که با کارتخوانهای سیار در آن طرف مرزها نسبت به فروش ارز برای برهم زدن بازار ارز داخلی تلاش میکنند، از جمله نابسامانیهای موجود در ارائه کارتخوان هاست.
برای بررسی بیشتر سراغ یکی از شرکتهای ارائه دهنده دستگاههای کارتخوان رفتیم.
بدون کد مالیاتی کارتخوان نمیدهیم
محمودزاده، مدیرعامل شرکت ارائه دهنده سرویسهای کارتخوان درباره نظارتها بر دستگاههای کارتخوان ابراز کرد: سوء استفاده از دستگاههای کارتخوان هم جزو معضلاتی است که مهندسان شبکه شرکتهای ارائه دهنده سرویسهای پرداختی با آن دست و پنجه نرم میکنند.
وی افزود: درست زمانی که رفتار نامتعارف و ناهنجاری را از یک دارند کارتخوان مشاهده میکنیم. نسبت به بررسی آن اقدام میکنیم.
محمودزاده در پاسخ به این سوال که دارندگان دستگاههای کارتخوان سیار از جمله کسانی هستند که بیشترین تخلف را شامل هستند، نظارت بر آنها شدنی است؟ گفت: این دستگاهها هم به علت اینکه در بسیاری از مشاغل مورد استفاده قرار میگیرند به مشتری داده میشود، اما آنها هم از طریق آی پیهای مشخص قابل رصد هستند. حتی بعد از خروج از کشور که از طریق فیلترشکنها فعال میشوند با ظرف مدتی که کارشناسان بررسیهای لازم را انجام میدهند. مسدود میشوند.
وی افزود: شرکتهای ارائه دهنده سرویسهای کارتخوان در جایگاه نظارتی خود عمل میکنند و دیگر بعد از آن بانک مرکزی و قوه قضاییه و سایر نهادهای نظارتی باید پای کار بیایند.
مدیر عامل شرکت سداد در پایان به عملیاتی شدن کد مالیاتی برای ارائه درگاهها نیز اشاره کرد و گفت: از ۲۰ دی ماه امسال هیچ دستگاه کارتخوان و درگاه پرداختی بدون کد مالیاتی تخصیص داده نمیشود.
اما آیا کد مالیاتی و احراز هویت هم مانع اجاره دادن دستگاههای کارتخوان یا درگاههای بانکی میشود؟ راهکار بعدی بانک مرکزی اعمال کد ملی و کد شهاب در سیستم تراکنش هاست.
مهرداد محرمیان، معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی میگوید: بعد از ۵ بهمن تراکنشهای مالی بدون کد ملی و کد شهاب برگشت خواهند خورد.
اعمال یک کارتخوان برای یک کد ملی دور زدنیست
محمدی، کارشناس بانکی با اشاره با اینکه کلاهبرداران یک قدم جلوتر از ناظران عمل میکنند، گفت: برای محدودسازی تراکنشها و اجاره دادن حسابها و کارتخوان ها، بانک مرکزی پیشنهاد اعمال ارائه یک کارتخوان با هر کد ملی را داد که به راحتی دور زده شد.
وی افزود: به نظر میرسد بعد از اعمال محدودیتها باید برای نظارتها بیش از پیش به شبکه آی تی کشور اعتماد کرد چرا که متخصصان بانکی در این زمینه به راحتی میتوانند جلوی تراکنشهایی که غیر معفول هستند را بگیرند.
وی افزود: سیستم رفتارشناسی در ساختار نظاممند بانکی قطعا عاملی قوی برای مدیریت خواهد بود. نباید سرمایههای ارزی کشور از طریق دستگاههای کارتخوان فعال در بیرون مرزها خارج شود.
محمدی بیان کرد: حدود ۹ میلیون کارتخوان در کشور موجود است که ۳ میلیون آن غیر فعالند و این نشانگر ضعف در سیستم احراز هویت برای ارائه کارتخوان هاست.
ناگفته نماند که از ۹ میلیون کارتخوان غیر فعال، ۵۰ درصد از آنها بی هویت هستند و این نکته بسیار تامل برانگیزی است. کارتخوانهایی که روی میز مشاغل کاذب قرار گرفته با سختی به دست افراد دارای مجوز کسب و کار میرسد و بعد از مدتی رصد برخی از آنها به دلایل سلیقهای توسط بانکها قطع میشوند.
در نهایت گفتنی است؛ بانک مرکزی و سایر نهادهای نظارتی فکری به حال این نوع پولشوییها و سوء استفادهها کنند. چرا که این مدل زیاندهیهای مالی در بسیاری از کشورهای دنیا منسوخ شده است.
شعار سال، با اندکی تلخیص و اضافات، برگرفته از باشگاهخبرنگارانجوان، تاریخ انتشار: ۸ بهمن ۱۳۹۹، کد خبر: ۷۶۴۲۹۶۸، yjc.ir