شنبه ۰۳ آبان ۱۴۰۴ - 
هشدار رئیس عدلیه به فرزین:
حجت‌الاسلام‌والمسلمین محسنی اژه‌ای در جمع قضات و کارکنان دادگستری استان ایلام گفت: در مورد پرونده بانک آینده ۴ سال است دارم فشار می‌آورم که بانک مرکزی وظایف و اختیارات دارد و باید به وضعیت این بانک رسیدگی کند. به بانک مرکزی فشار آورده‌ام که با توجه به وظایف قانونی که دارد به موضوع بانک آینده ورود کند. رئیس کل بانک مرکزی در جلسات قبول کرد که در موضوع بانک آینده اختیار صددرصدی دارد. به آقای فرزین گفتم اگر در این مورد از اختیاراتت استفاده نکنی متعرض شما خواهم شد.گرفتن مدیران متخلف بانک منجر به اصلاح رویه بانک نمی‌شود. در پرونده بانک سرمایه به بانک مرکزی و مسئولین فشار آوردم که باید به موضوع ورود کنید و اگر این اتفاق نیفتد شما و مدیران بانک را همزمان تحت تعقیب قرار می‌دهم.
کد خبر: ۳۹۸۹۲۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۸/۰۱
اعتراض قوه قضائیه به «فرزین» جواب داد:
سرانجام با دستور رئیس قوه قضاییه و تصمیم نهایی هیأت عالی بانک مرکزی انحلال « بانک آینده » در دستور کار قرار گرفت و تمام بدهی‌ها و سپرده‌های آن به بانک ملی ایران منتقل گردیده و از شنبه سوم آبان 1404، تمامی شعب آن با نام بانک ملی ایران فعالیت خواهند کرد.هفته آینده، تابلوی « بانک آینده » از سردر شعب در سراسر کشور برداشته شده و نام «بانک ملی ایران» جایگزین آن خواهد شد.اعتراض چند روز پیش حجت‌الاسلام و المسلمین محسنی اژه‌ای رئیس قوه قضائیه به محمد رضا فرزین مبنی بر اینکه اگر بانک مرکزی و شخص رئیس آن نسبت به انحلال بانک آینده که پرونده آن در چهار سال گذشته هر روز سنگین‌تر و سنگین‌تر می‌شود، رسیدگی نکند، او و مدیران بانک آینده را تحت تعقیب قرار می‌دهد، باعث شد تا سرانجام بانک مرکزی فرآیند انحلال بانک آینده را آغاز کند. برخلاف استانداردهای بانکی، سهم تسهیلات اشخاص مرتبط از کل تسهیلات اعطایی بانک به بیش از ۹۱ ٪ رسیده است که این میزان ۳،۲۹۵ برابر حد مجاز است و نکته حائز اهمیت آنکه بیش از ۹۵ ٪ از این تسهیلات در زمره مطالبات معوق قرار دارد.
کد خبر: ۳۹۸۹۲۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۷/۳۰
مطالبه گری از بانک مرکزی:
مسئولان بانک مرکزی و وزارت اقتصاد بارها وعده اصلاح ساختار بانک آینده را داده‌اند، اما تا زمانی که اراده‌ای واحد برای پاسخگویی، اصلاح نظارت و توقف تسهیلات غیرمولد شکل نگیرد، خطر سرایت بحران این بانک به سایر بخش‌های نظام مالی کشور همچنان جدی است. سوال اصلی اینجاست که چرا بانک مرکزی بشکل شفاف درباره تصمیمات اخذ شده برای ادامه یا توقف فعالیت و حتی فعالیت مشروط بانک آینده حرف نمی زند؟ اگر این بانک متعهد به اجرای اقدامات خاص شده است ،چرا بانک مرکزی درخصوص این اقدامات، عملکردها و خروجی های حاصل از آن و از همه مهمتر،شیوه راست آزمایی ها ، توضیح نمی دهد؟ این شیوه برخورد بانک مرکزی ممکن است شائبه برخود با استانداردهای چندگانه را به مخاطب القا کند. ممکن است امروزه روز، فرزین با نوعی سیاست کج دار و مریز ، قصد عبور از برخی بحران ها،گلوگاه ها ، فشارها و تعارفات را داشته باشد، اما آینده بی رحم تر از آن است که فرزین را اینگونه قضاوت کند.
کد خبر: ۳۹۸۸۶۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۷/۲۴
آینده تاریک است؟
فاجعه‌ای در قلب نظام بانکی ایران در جریان است! بانک آینده ، غرق در باتلاق زیان‌های نجومی شده و فقط در سه‌ماهه اول امسال، این بانک ۳۷ هزار میلیارد تومن به زیان انباشته‌ش اضافه کرد!اما کاش زیان بانک آینده محدود به همین نبو؛ این بانک سال‌هاست که زیانده است و زیان انباشت او به عدد باور نکردنی ۵۰۲ هزار میلیارد تومن رسیده!با انباشته‌شدن بیش از ۵۰۰ هزار میلیارد تومان زیان، بانک آینده در مرز ورشکستگی ایستاده و حالا می‌توان آن را «موتور تورم‌ساز» در اقتصاد ایران نامید.زیان انباشته ۵۰۲ هزار میلیارد تومانی بانک آینده نه‌تنها سهامداران و سپرده‌گذاران این بانک را در معرض خطر قرار داده، بلکه ثبات کل نظام بانکی ایران را تهدید می‌کند. بر اساس برآوردها، این حجم از زیان تنها در سال ۱۴۰۲، توانست ۶۰ درصد رشد پایه پولی را به خود اختصاص دهد.
کد خبر: ۳۹۸۴۱۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۵/۱۳
از سیاستگذاری نادرست تا فساد و نفوذ:
در سال‌های اخیر، بخش قابل توجهی از تسهیلات بانکی نه به سمت تولید و توسعه، بلکه به شرکت‌های صوری و واسطه‌گر منتقل شده که اغلب با هدف فرار از بازپرداخت و کسب سود از بازارهای غیرمولد شکل گرفته‌اند.این شرکت‌ها با ورود به حوزه‌هایی چون ارز، طلا، مسکن و واردات، نه‌تنها کمکی به اقتصاد ملی نکرده‌اند، بلکه تعادل بازار را بر هم زده و سرمایه را از چرخه تولید خارج کرده‌اند.برخی بانک‌ها از جمله پارسیان و آینده، منابع کلانی را به پروژه‌هایی اختصاص داده‌اند که هیچ‌گاه عملیاتی نشده‌اند یا توسط شرکت‌هایی دریافت شده‌اند که فاقد شفافیت مالی و سوابق معتبر بوده‌اند. دریافت تسهیلات با وثایق صوری، جعل اسناد و اتکای این شرکت‌ها به روابط پشت‌پرده با مدیران بانکی، به شکل‌گیری حجم عظیمی از دارایی‌های سمی و تضعیف ظرفیت اعتباری بانک‌ها منجر شده است.
کد خبر: ۳۹۸۳۷۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۵/۰۷
محمدهادی راجی، عضو هیات علمی دانشگاه امام صادق :
محمدهادی راجی، عضو هیات علمی دانشگاه امام صادق : بانک مرکزی یک رکن حاکمیتی ماست. چرا تعیین تکلیف بانک آینده به شورای سران رفته؟ زیرا بانک مرکزی می‌ترسد تصمیم بگیرد.
کد خبر: ۳۹۸۳۷۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۵/۰۷
حاشیه های انحلال بانک اینده:
بانک آینده در سنوات گذشته با انتقادات عملکردی زیادی همراه بوده است. ضعف عملکردی و حاشیه روی هایی که برای چند نوبت بحث انحلال آن را بشکل رسمی و غیر رسمی به پیش کشید. اما نکته جالب اینکه در هر دفعه، واقعه ای خاص باعث کنار رفتن و کنار گذاشتن بحث انحلال این بانک شد. وقایعی نظیر سقوط هلیکوپتر رئیس جمهور، جنگ ایران و اسرائیل و غیره. بعضی ها می پرسند که آیا بانک آینده شانس دارد یا اینکه ، شانس بانک آینده دارد؟
کد خبر: ۳۹۸۳۶۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۴/۲۹
دردسرهای جدید بانک آینده برای بانک مرکزی:
اخیراً جمعی از اقتصاددانان نیز در نامه به سران قوا، ضمن تاکید بر صیانت از سپرده گذاران خرد، به صراحت انحلال بانک آینده را خواستار شده اند. در کنار داغ شدن زمزمه های انحلال این بانک و احتمال ورود سران قوا به موضوع، حالا صداهای مخالفی نیز شنیده می شود. از جمله، دفاع رئیس کل اسبق بانک مرکزی از امکان احیای بانک آینده با استفاده از تجدید ارزیابی دارایی ها که در فضای کارشناسی با انتقادات جدی مواجه شده است.ناترازی بانک آینده ، موضوعی است که از سال ۹۷ ابعاد جدی به خود گرفت و با گذشت زمان، گزینه انحلال برای این بانک جدی تر شد. کار به جایی رسید که مرکز پژوهش های مجلس در گزارش ۱۹۲۹۰ خود با عنوان «پایش ثبات و سلامت بانکی (۱) بانک آینده » که مهر دو سال قبل منتشر شد، به صراحت اقدام فوری «انتظامی و قضایی» با هدف توقف روند بی انضباطی بانک آینده را ضروری دانسته است.
کد خبر: ۳۹۸۰۷۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۲/۲۹
آینده بانک آینده؟
عضو کمیسیون برنامه و بودجه مجلس گفت: نقش مجلس حمایت از اجرای قانون توسط بانک مرکزی و دولت است، چنانچه بانک مرکزی، بر اساس شاخص‌ها و مستندات قانونی، به این نتیجه برسد که یک بانک باید به مرحله انحلال برسد، مجلس نیز بدون توجه به فشارها یا توصیه‌های سیاسی، قطعا از اجرای قاطع قانون حمایت خواهد کرد.
کد خبر: ۳۹۷۹۵۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۲/۱۵
افکار عمومی توضیحات بانک مرکزی را می‌خواهد:
بانک مرکزی، اصل تسهیلات پرداختی بانک‌ها به شرکت‌های زیرمجموعه خودشان را تا پایان آذرماه سال جاری منتشر کرد. از ۲۸ بانک و مؤسسه اعتباری، لیست تسهیلات اعطایی ۲۲ بانک و مؤسسه اعتباری به شرکت‌های زیرمجموعه منتشر شده است. اطلاعات ۶ بانک درباره تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط منتشر نشده است؛ بانک‌های توسعه صادرات، مسکن، ایران ونزوئلا، پست‌بانک، سرمایه و توسعه تعاون اطلاعاتی دراین‌باره منتشر نکرده‌اند. داده‌های بانک مرکزی نشان می‌دهد مجموع اصل تسهیلات اعطایی ۲۲ بانک و مؤسسه اعتباری به شرکت‌های خود تا پایان آذرماه امسال به ۳۲۱ هزار و ۴۴۲ میلیارد تومان تومان می‌رسد. بانک آینده همچنان رکورددار بیشترین تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط است؛ مانده غیرجاری تسهیلات پرداختی این بانک به اشخاص مرتبط که عمدتاً مربوط به ایران‌مال می‌باشد، ۸۵ هزار و ۳۶۷ میلیارد تومان است. بعد از بانک آینده ، رکورد بیشترین تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط متعلق به بانک‌های شهر با بالغ بر ۷۳ همت است. جوادی ملل نیز با حدود ۳۳ همت، در مقام سوم قرار دارد.
کد خبر: ۳۹۷۲۳۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۱۰/۲۶
محمود نجفی عرب ،رئیس اتاق بازرگانی تهران:
به گفته رئیس اتاق بازرگانی تهران در بیست و یکمین نشست هیات نمایندگان اتاق بازرگانی تهران، بانک‌ها برای تامین منابع خود از بانک مرکزی استقراض می‌کنند و این امر باعث ایجاد تورم می‌شود در حالی که تامین مالی باید غیرتورمی باشد. در حال حاضر تعداد ۱۴ بانک زیان انباشته دارند که برای جبران این زیان به ۴۷۰ همت نیاز است. در ایران برابر اعلام رییس کل بانک مرکزی سهم شبکه بانکی برابر با ۹۲ درصد کل تامین مالی است که این نشان دهنده بانک محور بودن تامین مالی در کشور است، به علاوه نظام بانکی خود نیز دچار انحراف در تامین مالی است به نحوی که در شش ماهه گذشته حدود ۱۲۰۰ همت خلق نقدینگی در اقتصاد کشور انجام شده که از این مقدار ۶۵۰ همت به بنگاه‌های تولیدی اختصاص یافته و بقیه در اختیار دولت و دیگر بخش‌ها قرار گرفته که ناشی از فشار تامین مالی دولت به دلیل کسری بودجه است. مطابق صورت‌های مالی تا نیمه اول ۱۴۰۳، بانک‌های آینده، ایران‌زمین، سرمایه، شهر و پارسیان بیشترین زیان انباشته را در میان بانک‌های کشور داشته‌اند. بر این اساس بانک‌های، ملت، پاسارگاد، تجارت، رفاه و اقتصاد نوین بیشترین سود انباشته را تا نیمه اول سال ۱۴۰۳ خلق کرده اند.
کد خبر: ۳۹۶۸۳۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۸/۳۰
احسان راکعی کارشناس بانکی و اقتصادی:
داستان بانک آینده بنوبه خود داستان عبرت آموز و جالب است. از یک طرف با نوعی بانک ناتراز مواجه هستیم و از طرف دیگر، با قصور‌ها و تقصیر‌های مشهود از نهاد‌های نظارتی با تاکید بر بانک مرکزی. بانک آینده از ادغام بانک تات، موسسه اعتباری صالحین و موسسه اعتباری آتی، با سرمایه پایه ۸هزار میلیارد ریال در تیرماه سال ۱۳۹۱ شکل گرفت. این بانک از سال ۱۳۹۴ تا ۱۳۹۶ از نظر سود و زیان و عملکرد مالی وضعیت مناسبی روی کاغذ داشت و روندی صعودی را طی می‌کرد؛ اما از سال ۹۶ به بعد، به تدریج دچار افت شد و در مسیر نزولی قرار گرفت. «در سال ۱۳۹۴، به دلیل قانون رفع موانع تولید که بانک‌ها را از سرمایه‌گذاری در فعالیت‌های غیر‌بانکی منع می‌کرد، بانک آینده تلاش کرد «شرکت ایران مال» را به فروش برساند؛ اما این فروش به شرکت‌هایی انجام شد که خود بانک تاسیس کرده بود. بانک بخشی از مبلغ را به صورت نقد و مابقی را به صورت چک‌های چندساله دریافت می‌کرد، و برای تامین این وجه نقد اولیه نیز به همان شرکت‌های خریدار وام می‌داد. پیشنهاد‌هایی مانند تجدید ارزیابی دارایی‌ها نیز تاثیری واقعی بر وضعیت نقدینگی بانک آینده ندارد. تجدید ارزیابی دارایی‌ها هیچ جریان نقدی را به بانک اضافه نمی‌کند و مشکلات اساسی بانک همچنان حل نشده باقی می‌ماند. سهامداران بانک آینده از شرکت‌های برجسته نیستند و توان مالی کافی برای جبران زیان‌های انباشته بانک را ندارند. برای خروج از این شرایط، برخی پیشنهاد فروش دارایی بزرگ بانک، یعنی ایران مال، را مطرح کرده اند. با این حال، فروش این دارایی نیازمند انتقال وجوه در شبکه بانکی است، که با توجه به ناترازی بانک‌ها، حتی در بانک‌های سودده، انتقال منابع به بانک آینده می‌تواند موجب کسری نقدینگی آن‌ها شود. نکته جالب این داستان، تداوم سکوت معنا دار و کم تحرکی قابل مشاهده بانک مرکزی برای مدیریت بحران در بانک آینده است.
کد خبر: ۳۹۶۶۰۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۸/۰۹
لاهوتی از کدام بانک حرف می زند؟
نایب کمیسیون برنامه و بودجه مجلس گفت: مجلس به موضوع سوءمدیریت مدیران برخی بانک‌های خصوصی ورود می‌کند، چرا که در غیر این صورت، اتفاقات دهه گذشته تکرار می‌شود. لازم به توضیح است که لاهوتی در ۱۶ مرداد، جلسه‌ای با مدیرعامل بانک آینده داشت. سوال اینجاست که آیا منظور لاهوتی بانک آینده است یا سایر بانک ها؟
کد خبر: ۳۹۵۷۵۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۵/۲۴
انتقادات کوچکی نژاد نماینده مجلس:
عضو کمیسیون برنامه و بودجه مجلس گفت: انتظار میرود از جمله اولین اقدامات رییس جمهور جدید در حوزه اقتصاد، رفع مشکلات مدیریتی این بانک‌ها باشد.
کد خبر: ۳۹۵۵۱۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۵/۰۱
زیان‌ده‌ترین بانک‌های ایران کدامند؟
بررسی‌ها نشان می‌دهد بخش عمده زیان انباشته نظام بانکی کشور مربوط به عملکرد هفت بانک یعنی بانک آینده ، بانک سرمایه، بانک ایران زمین، بانک دی، بانک شهر، بانک پارسیان و موسسه اعتباری ملل می‌شود. مجموع زیان انباشته آن‌ها به ۴۶۳ هزار میلیارد تومان می‌رسد و بانک آینده به تنهایی با ۳۰۱ هزار میلیارد تومان زیان انباشته، بیشترین سهم را در این بحران دارد. پرداخت وام و تسهیلات به افراد و شرکت‌های زیر مجموعه‌های خود از مهمترین چالش‌های برخی از این بانک‌های هفتگانه محسوب می‌شود. براساس گزارش صورت‌های مالی تلفیقی منتهی به پایان اسفند ماه سال ۱۴۰۲ در سایت کدال، پس از بانک آینده ، بانک سرمایه با ۵۴ هزار میلیارد تومان (همت)، بانک ایران زمین با ۵۲ هزار میلیارد تومان، بانک دی با ۲۶.۵ هزار میلیارد تومان، بانک شهر با ۱۴.۵ هزار میلیارد تومان، بانک ملل با ۱۲ هزار میلیارد تومان و بانک پارسیان با ۳ هزار میلیارد تومان در رتبه‌های بعدی زیان‌ده‌ترین بانک‌های ایران قرار می‌گیرند. نکته جالب در خصوص تعامل مدیران ارشد برخی از این بانک‌ها با رسانه‌ها، در پیش گیری سیاست پذیرش اشتباه و اراده به جبران قصور، تقصیر، ترک فعل و اهمال‌های احتمالی است و، اما نکته جالب در برخی دیگر از این گروه هفت نفره، بی پاسخ گذاشتن مطالبات و پرسشگری‌های صورت پذیرفته توسط افکار عمومی از کانال رسانه هاست. سیاستی که همکاری‌های احتمالی رسانه‌ها با بانک‌ها برای کاهش بحران را تبدیل به پیگیری موضوع از طریق مکانیزم‌های نظارتی- بازرسی- امنیتی و شاید در آینده، مکانیزم‌های قضایی، کند. سلام بانک شهر، خوبی آقا.
کد خبر: ۳۹۵۴۸۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۴/۳۰
۶۴۵ همت، مجموع تسهیلات غیرجاری ۲۴ بانک در پایان سال ۱۴۰۲:
مجموعا ۶۴۵ همت ارزش تسهیلات کلان غیرجاری شبکه بانکی در پایان اسفند ۱۴۰۲ بوده است که ارزش آن بیش از نصف کل پایه پولی کشور برآورد می‌شود. بیشترین تسهیلات کلان غیرجاری در پایان سال ۱۴۰۲ متعلق به بانک صنعت و معدن بوده که با رقم ۲۴۰.۴ همت از بانک آینده با ۱۲۵ همت تسهیلات غیرجاری پیشی گرفته است. در رده سوم نیز بانک صادرات با ۱۰۹ همت تسهیلات غیرجاری در جایگاهی بالاتر از بانک صادرات با ۴۹.۵ همت ارزش تسهیلات سررسید شده بیش از ۲ ماه قرار دارد.
کد خبر: ۳۹۴۶۵۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۲/۱۳
کارنامه صد روزه منصوب خاندوزی در بانک خصوصی؛
در حالی که تصور می‌شد با دخالت وزارت اقتصاد و در اختیار گرفتن حق رأی ۶۰ درصدی بانک آینده ، هیات مدیره و مدیرعامل جدید برنامه مفصل و منظمی را برای خروج این بانک از زیان انباشته بالا و تغییر ریل حرکتی آن نسبت به هیات مدیره منصوب عبدالناصر همتی داشته باشند، اما گذشت ۱۰۰ روز از این انتصاب با تحول خاصی همراه نبوده است.
کد خبر: ۳۹۴۱۳۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۱۴
آمار تسهیلات به اشخاص مرتبط ۹ ماهه ۱۴۰۲:
با اضافه شدن ۱۴ بانک جدید، تعداد کل بانک‌هایی که آمار تسهیلات به اشخاص مرتبط با خود را اعلام کرده‌اند به ۲۷ رسید که بیشترین میزان مربوط به بانک آینده است (۹۸ همت معادل یک پنجاهم کل بودجه کشور). موسسه ملل (بخوانید موسسه آشیخ آقا جوادی) با ۲۵ همت مقام دوم را دارند و در مقام سوم هم بانک همیشه جلودار در برخی امور یعنی بانک شهر با ۲۴ همت وام به خودروساز‌ها قرار دارند. بنظر می‌رسد که در خصوص بانک شهر با نوعی اهمال نظارتی (برخورد بعد از وقوع تخلف) از طرف بانک مرکزی و سازمان بازرسی کل کشور، به دلایل احتمالی نظیر اتصال مستقیم و غیرمستقیم این بانک به شهرداری و برخی تیم‌ها، وجود مدیرعامل محترم (شازده داماد) و مواردی از این دست روبرو باشیم. راستی گل‌های ما توی بانک شهر نمی‌خوان، در خصوص ماجرای فاینانس چینی‌ها برای شهرداری تهران بیشتر توضیح بدن تا مردم هم بدونن پشت پرده‌ها چی می‌گذره؟
کد خبر: ۳۹۴۱۲۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۱۳
شرکت های درهم تنیده بانک آینده؛
اولین ابهام دیروز هم زمان با انتشار اطلاعیه شفاف سازی «وآیند» در سامانه کدال ایجاد شد. در ساعت معاملات ناگهان توجهات به این نماد جلب شد و خریداران هجوم آوردند برای خرید سهام بانک آینده بعد از چند ساعت فعالان بازار متوجه این خرید‌ها شدند، اما دیگر دیر شده بود. اطلاعیه افشاسازی منتشر شد و خبر فروش ۳۵ درصد از ایران مال توسط بانک آینده منتشر شد. همین باعث شد شائبه وجود رانت اطلاعاتی برای تعدادی از خریداران قوت بگیرد.با کمی کنکاش در ارتباط اشخاص حقیقی می‌توان این طور نتیجه گیری کرد که بانک آینده ایران مال را به خودش فروخته است. جا دارد هم سازمان بورس و اوراق بهادار و هم بانک آینده در این مورد شفاف سازی کنند و هدف از این بازی تبلیغاتی را اعلام کنند.
کد خبر: ۳۹۲۴۵۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۰/۱۵
معاون بانک و بیمه وزیر امور اقتصادی:
معاون بانک و بیمه وزیر امور اقتصادی و دارایی گفت: مجمع عمومی بانک آینده بعد از ۵ سال وقفه برگزار شد. در این مجمع صورت‌های مالی سال‌های ۹۷ و ۹۸ بررسی و با شروطی مصوب شد.
کد خبر: ۳۹۱۷۶۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۲۱