شعارسال: مدیرکل نظارت بر بیمه‌های زندگی بیمه مرکزی با اشاره به انواع مختلف بیمه‌های زندگی، سازکار نظارتی بر این بیمه‌ها برای اطمینان‌بخشی به بیمه‌گذارها را تشریح کرد. مجید تقی‌لو با بیان این‌که بیمه زندگی از رایج­ترین و گسترده‌ترین رشته‌های بیمه در کشورهای پیشرفته است و آمارها نشان می‌دهد در ایران تنها حدود ۱۴ درصد از حق بیمه تولیدی کشور مربوط به بیمه زندگی است.

ثبت تأسیس همه شرکت‌های خصوصی بیمه با مجوز بیمه مرکزی است

تقی‌لو با بیان این‌که درحال حاضر ایران ۲۷ شرکت‌ در حوزه بیمه‌های زندگی فعالیت می‌کنند، اظهار کرد: ثبت و تأسیس تمامی شرکت‌های خصوصی با مجوز بیمه مرکزی ممکن است. این شرکت‌ها با دریافت مجوز فعالیت از بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر، ملزم به رعایت قوانین و مقررات مربوطه هستند. ضمن این‌که مدیران ارشد این شرکت‌ها هم توسط نهاد ناظر احراز صلاحیت می‌شوند. او با بیان این‌که رشد بیمه عمر همیشه رابطه مستقیمی با رشد اقتصادی کشورها داشته است، ادامه داد: یکی از پارامترهای توسعه کشورها ضریب نفوذ بیمه عمر است. بیمه مرکزی با ایجاد اداره کل نظارت بر بیمه‌های زندگی ضمن متمرکز کردن تمامی فرآیندهای نظارتی مربوط به این رشته بیمه‌ای، گام موثری برای گسترش و نظارت بر بیمه‌های عمر در کشور و همچنین ایجاد اطمینان از پایداری بازار بیمه‌های عمر برداشته است. تقی‌لو با بیان این‌که به‌طور کلی عملیات بیمه به دو نوع بیمه زندگی و غیرزندگی قابل تقسیم است، گفت: در بخش بیمه‌های زندگی موسسات بیمه مکلفند محاسبات و جدول‌نرخ­های حق بیمه و ذخایر مورد عمل شرکت را برای تأیید به بیمه مرکزی ارسال کنند. از این رو یکی از وظایف بیمه مرکزی، نظارت بر چگونگی صدور بیمه‌نامه بر اساس مجوز صادره است.

نظارت بیمه مرکزی بیمه‌های عمر را مطمئن می‌کند

وی با بیان این‌که بیمه‌های عمر انفرادی دارای ماهیت بلندمدت هستند، گفت: در همه جای دنیا این دغدغه برای مردم وجود دارد که حالا که ما یک مدت طولانی حق بیمه خود را پرداخت می‌کنیم به چه اطمینانی می‌توانیم از مزایای آن استفاده کنیم. او با بیان این‌که بیمه مرکزی به عنوان یک نهاد ناظر بر همه بیمه‌های عمر نظارت فعال دارد، اظهار کرد: این نظارت می‌تواند باعث اطمینان‌ دادن به مردم برای خرید بیمه‌های عمر باشد. از آن‌جایی که شرکت‌های بیمه به دلیل نوع فعالیت خود همیشه در معرض بروز خسارت­های پیش­‌بینی­ نشده و بزرگ قرار دارند، قانون ابزارهایی را برای مدیریت ریسک­های مختلف پیش‌بینی کرده است. انتقال ریسک از طریق شیوه اتکایی یکی از این ابزارها است. بیمه مرکزی به واسطه اتکایی اجباری بخشی از ریسک­های شرکت را می‌­پذیرد. همچنین شرکت­های بیمه می‌توانند از طریق واگذاری اختیاری، سهم بیش‌تری از تعهدات خود را به شرکت بیمه دیگر انتقال دهند. در زمان بروز خسارت، این شرکت­‌های اتکایی و بیمه مرکزی به اندازه سهم خود برای جبران خسارت به کمک شرکت بیمه می‌آیند.

مردم می‌توانند از توان مالی شرکت‌های بیمه اطلاع داشته باشند

مدیرکل نظارت بر بیمه‌های زندگی بیمه مرکزی در ادامه گفت: یکی از ابزارهای اطمینان‌بخش دیگر، رتبه‌بندی توانگری مالی شرکت­های بیمه است که مردم از طریق آن می‌توانند از میزان توان مالی شرکت­های بیمه برای ایفای تعهداتشان اطلاع داشته باشند. این اطلاعات از طریق سایت بیمه مرکزی قابل دسترسی است. وی با تأکید بر این‌که در تاریخ صنعت بیمه ایران سابقه ورشکستگی هیچ بیمه عمری ثبت نشده است، اضافه کرد: البته تمهیدات مناسب قانونی هم درباره بیمه‌های زندگی اندیشیده شده است که طبق قانون بیمه در صورت ورشکستگی یک شرکت بیمه، حق و حقوق بیمه‌گذاران عمر، در اولویت تمامی بدهکاری­های آن شرکت قرار دارد و در میان رشته‌های مختلف بیمه، حق تقدم با بیمه عمر است. تقی‌لو در پاسخ به این سوال که آیا کسانی که خود را بیمه عمر کرده‌اند، در صورت درخواست برای استرداد موجودی خود می‌توانند اقدام کنند یا نه، پاسخ داد: مردم می‌توانند از طریق اطلاعات درج شده در جدول بازخرید از کم و کیف استرداد وجوه که معادل ارزش بازخرید بیمه­ نامه است، آگاه شوند. البته باید به این نکته هم توجه داشت که ارزش بازخرید لزوماً با مبالغ پرداختی به عنوان حق بیمه برابر نبوده و حق بیمه پوشش­ها به واسطه پذیرش ریسک توسط شرکت بیمه، از مبالغ پرداختی در سال‌های اول اعتبار بیمه نامه معمولاً کسر می‌شود.

هر بیمه‌ای کاربرد خاص خود را دارد

وی با بیان این‌که هر نوع محصول بیمه برای کاربرد خاصی طراحی شده است، گفت: برای نمونه زوجینی که تازه ازدواج کرده‌اند و چندان قدرتی برای پرداخت حق بیمه ندارد، به دلیل حق بیمه پایین، تمایل به خرید بیمه‌نامه‌های عمر زمانی دارند. در بیمه عمر زمانی شرکت بیمه به بیمه‌گذار خود در یک دوره زمانی مشخص پوشش ارائه می‌دهد و خارج از آن بازه زمانی دیگر تعهدی ندارد. در این شرایط اگر شخص بیمه شده فوت شود، به ذی‌نفع مشخص شده در بیمه‌نامه مبلغی معادل با سرمایه فوت پرداخت می‌شود. تقی‌لو به بیمه‌های تمام عمر هم اشاره کرد و درباره آن‌ها گفت: در این نوع بیمه‌نامه‌ها با دریافت حق بیمه از بیمه‌گذار که می‌تواند به‌صورت قسطی یا یکجا باشد، شرکت بیمه متعهد به پرداخت سرمایه فوت بدون درنظر گرفتن محدودیت زمانی آن هم هر زمان که فوت اتفاق افتاد، است.

تورم می‌تواند روی انواع بیمه‌ها تأثیر بگذارد

مدیرکل نظارت بر بیمه‌های زندگی بیمه مرکزی با بیان این‌که الگوی سرمایه‌گذاری خانوارها و بحث تورم می‌تواند روی انتخاب انواع بیمه‌های عمر تأثیر بگذارد، ادامه داد: در ایران در حوزه تنوع پوشش‌ بیمه‌های عمر جا برای کار بسیار زیاد است، چرا که مردم ایران هم به پوشش­ بیمه‌های عمر و هم به بخش سرمایه‌گذاری بیمه‌های عمر نیاز دارند. او با بیان این‌که شرکت­های بیمه با ارائه پوشش­‌های تکمیلی مختلف، ضمن ایجاد تنوع در محصولات خود، گام موثری را برای برآورد نیازهای جامعه هدف برداشته‌اند، اظهار کرد: برای نمونه پوشش تکمیلی امراض خاص یکی از نیازهای اساسی خانواده‌ها است. در شرایط کنونی وقتی نان­‌آور خانواده دچار بیماری صعب‌العلاجی می‌شود، علاوه بر رنج­های روحی و روانی، اقتصاد خانواده آن‌ها هم با مشکل جدی مواجه می‌شود. با وجود چنین پوشش‌هایی، شرکت بیمه با پرداخت بخشی از سرمایه فوت بیمه‌ نامه، قدم مثبتی در جهت کاهش رنج خانواده برمی‌دارد. وی با بیان لزوم حمایت از حقوق بیمه گذاران توسط بیمه مرکزی، گفت: از آن‌جا که منابع مالی جمع شده در این نوع بیمه‌نامه‌ها مربوط به تعهدات بیمه‌گر نسبت به بیمه‌گذاران است، برای اطمینان از مناسب بودن محل مصارف این منابع، بیمه مرکزی تمامی شرکت­های بیمه را مکلف به تفکیک حساب‌های معاملات بیمه‌های زندگی از سایر حساب­ها کرده است و این موضوع را با جدیت بیش‌تری امسال پیگیری خواهد کرد.

سایت شعارسال، با اندکی اضافات و تلخیص برگرفته از روزنامه سبزینه، تاریخ انتشار: 31تیر1397 ، کدخبر: 49374: www.sabzineh.org