بانک و بیمه پاسارگاد ، سال های سال است که با وجود انواع چالش های قابل پیش بینی یا غیر مترقبه بوقوع پیوسته در کشور، خوش درخشیده اند. بعنوان نمونه،با وجود هجمه سنگین خارجی صورت گرفته بر نظامات پرداخت الکترونیک بانک پاسارگاد در چند هفته اخیر، این بانک معظم توانست بشکلی سربلند ، اقدام به رفع و دفع مشکل کند. در حوزه بیمه ای باید گفت که مجموع سرمایه ۲۴ شرکت بیمه ای جنرال در کشور تا پایان سال ۱۴٠۳ به رقم ۵۷ هزار میلیون تومان رسیده است و بعد از بیمه دولتی ایران، شرکت بیمه پاسارگاد با سرمایه ثبتی ۷ هزار ۵٠٠ میلیارد تومانی و شرکت بیمه البرز با سرمایه ثبتی ۷ هزار میلیارد تومانی به ترتیب در رتبه دوم و سوم قرار گرفتند. بیمه سرمد در وضعیت متوسط به پائین جدول قرار داشته و سه بیمه آرمان، حافظ و پردیس ، در قعر جدول دست و پا می زنند.

در حال حاضر ۴۱ شرکت بیمه در کشور مشغول به فعالیت هستند.بیمه مرکزی خبر داده که دو شرکت بیمه جدید به نام های حامی ما و اعتماد نیز به زمین بازی صنعت بیمه کشور اضافه می شوند. با توجه به عدم راه یابی خدمات بیمه ای در اقتصاد کشور و کم اعتمادی و بیمه اعتمادی مردم به بیمه ها ( اگر اجبار برداشته شود، بسیاری از این شرکت های بیمه ورشکست می شوند)بنظر می ذسد که، نوسانات آشکار در سیاست صدور مجوز برای تأسیس شرکت ‌های بیمه در ایران، از ممنوعیت کامل تا صدور مجوزهای جدید نشان از فقدان یک سیاست ‌گذاری کلان، پایدار و مبتنی بر تحلیل دقیق بازار بیمه و شاید نوعی بلاتکلیفی در درک صحیح نقش بیمه در نهاد ناظر صنعت بیمه دارد.اگر ورود شرکت‌ های جدید بدون رعایت اصول فنی و با هدف قیمت ‌شکنی انجام شود، ممکن است در بلند مدت اعتماد عمومی به صنعت بیمه کاهش یافته و ضریب نفوذ بیمه هم آسیب ببیند.رشد غیر فنی و فقط تعدادی شرکت‌ ها ممکن است منجر به ناپایداری در بازار بیمه وایجاد ذهنیت منفی نسبت به بیمه در جامعه شود.

در حوادثی عظیم شبیه انفجار رخ داده در بندر شهید رجایی، به‌طور معمول شرکت‌های بیمه محلی قادر به پوشش کامل خسارت‌ها نیستند. آن‌ها معمولا از طریق سازوکاری به «بیمه اتکایی» ریسک موجود را میان شرکت‌های بزرگ تقسیم می‌کنند. اما در ایران، به‌دلیل تحریم‌های اقتصادی، شرکت‌های بیمه خارجی از بازار خارج شده‌اند و بیمه‌گران داخلی عملاً بدون پشتوانه اتکایی معتبر، تنها مانده‌اند.به گفته رئیس کمیسیون عمران مجلس، «بیش از ده‌هزار کانتینر» در جریان این حادثه نابود شده‌اند. در کنار آن، برآوردها حاکی است حدود دو هزار خودروی پارک‌شده در محوطه بندر نیز آسیب دیده‌اند. تمامی این موارد مشمول پرداخت خسارت‌اند. هرچند مسئولان صنعت بیمه و شرکت‌های مرتبط با این حادثه به مردم اطمینان دادند که خسارت‌ها پرداخت می شود، ولی مساله اصلی این است که این حجم از خسارت نه‌ تنها توان مالی برخی بیمه‌گران کوچک را به چالش می‌کشد، بلکه به باور کارشناسان صنعت بیمه ، می‌تواند زنجیره‌ای از ورشکستگی و بحران‌های ثانویه در این صنعت رقم بزند.چند شرکت بیمه‌ای برای این بندر بیمه‌نامه صادر کردند. بیمه البرز برای سازمان بنادر، بیمه سینا برای شرکت حمل‌ونقل دریایی، بیمه امید برای بخشی از کالاها، و سایر شرکت‌ها هم درگیر هستند. اما هیچ‌کدام از آن‌ها به‌تنهایی تاب پرداخت خسارت چنین حادثه‌ای را ندارند.

به گفته دبیرکل سندیکای بیمه‌گران ایران، طبق آخرین گزارش در حادثه بندر شهید رجایی فقط ۶۸۵ خودرو از حدود ۳۰۰۰ خودرویی که اعلام خسارت کردند، بیمه بدنه داشتند که ۷۰ درصد از خسارات خودرو‌های دارای بیمه‌نامه پرداخت شده و با هماهنگی دادگستری استان هرمزگان، مقرر شده صنعت بیمه ارزیابی خسارات خودرو‌هایی که تحت پوشش نیستند را انجام دهد و برای آن‌ها تأمین دلیل کند تا زمانی که مقصر حادثه مشخص شد، بتوانند خسارات خود را دریافت کنند.

فهرستی از مغایرت‌های عملکردی بیمه مرکزی که سازمان حسابرسی در گزارش اخیر خود اعلام کرده نشان می دهد که بیمه مرکزی تفاوت تسعیر دارایی‌ها و بدهی‌های پولی ارزی در سال ۱۴۰۲ و قبل از آن را به مبلغ ۱۲۰ هزار و ۷ میلیارد ریال به حساب تغییرات نرخ ارز منظور نموده و صحت نحوه عملکرد بیمه مرکزی در این بخش برای سازمان حسابرسی محرز نشده است.سازمان حسابرسی همچنین اذعان کرده است که پروژه مشارکتی دکوسنتر بیمه مرکزی با مخارج انباشته ۲۷۳ میلیارد ریال، متوقف شده و شواهد و مستنداتی مربوط به نحوه چگونگی تعیین تکلیف بازیافت این پروژه و انتفاع بیمه مرکزی از آن وجود ندارد. انتظار می رود که بیمه مرکزی برای تنویر افکار عمومی توضیحات لازم در این خصوص را ارایه نماید.

برخی از بیمه‌گذاران، مراکز درمانی و پزشکان و بیمارستان‌ها از تأخیر در پرداخت خسارت توسط شرکت‌های بیمه گلایه دارند. این تأخیر‌ها که ناشی از عوامل مختلفی همچون نقص در مدارک، پیچیدگی فرایند ارزیابی خسارت، مشکلات مالی شرکت‌های بیمه و دلایل متعددی ازجمله علاقه شدید مدیران شرکت‌های بیمه‌ای برای حبس منابع خسارت در حساب‌های شرکت بوده، حالا صدای مراکز درمانی و مردم را درآورده است. موضوع آنقدر جدی است که بعضا درخواست خسارت‌های بیمه‌ای در بخش‌هایی همچون درمان از چند هفته به چند ماه رسیده است. همچنین برخی از شرکت‌های بیمه‌ای در محاسبه خسارت‌ها، بعضا میزان خسارت را ۳۰ تا ۴۰ درصد کمتر از تعهدات پرداخت می‌کنند. براساس آمارها، درحالی در سال‌های ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲ نسبت خسارت بین ۴۶ تا ۵۰ درصد بوده، اما این میزان در ۵ ماهه نخست امسال به ۴۰ درصد رسیده است. طبق آمار بیمه مرکزی، در ۵ ماهه اول امسال، شرکت‌های بیمه‌ای ۱۸۴ هزار میلیارد تومان حق بیمه از مردم دریافت کرده‌اند. «بیمه درمان» با ۸۶ همت (۴۷٪) در صدر قرار دارد و «شخص ثالث» و «بیمه عمر» به ترتیب دوم و سوم هستند. در بخش خسارت، ۸۰ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شده که «بیمه ایران» با ۱۸.۸ همت (۲۳.۵٪) بیشترین سهم را داشته است. «بیمه دانا» و «آسیا» به ترتیب دوم و سوم هستند.

همتی وزیر امور اقتصادی و دارایی در آیین تکریم و معارفه رئیس کل بیمه مرکزی (پرویز خوشکلام خسروشاهی به عنوان رئیس کل جدید بیمه مرکزی و جایگزین علی استادهاشمی) بیان داشت که امروز نظارت در بیمه مرکزی ضعیف شده است و ما نیازمند اصلاح در معیار‌های توانگری بیمه‌ای هستیم. دغدغه اصلی بیمه مرکزی باید نظارت باشد و در این راستا نباید هیچ مماشاتی نسبت به تخلفات صورت بگیرد. بیمه مرکزی در امور بیمه‌ها نباید دخالت کند با این حال باید در عملکرد آن‌ها نظارت داشته باشد در همه جای دنیا نظارت بیمه‌های مرکزی به صورت آنلاین و به روز شده صورت می‌گیرد. او همچنین عنوان کرد: امروز نباید تعداد شرکت‌های بیمه‌ای بیش از این افزایش یابد. اینکه هر روز تعداد شرکت‌های بیمه‌ای زیاد می‌شود موضوع مطلوب و خوشایندی نیست و حتی پیشنهاد می‌کنم برخی از شرکت‌های بیمه‌ای با یکدیگر ادغام شوندو.. از دوستان عزیز بعضا ماله کش روابط عمومی بیمه مرکزی می‌پرسیم که پایگاه تحلیلی خبری شعار سال، چقدر در این خصوص هشدار داده بود؟ البته که داستان در دور جدید جدی‌تر خواهد شد و در صورت کم توجهی‌ها، مسلما کار در نهاد‌های نظارت و بازرسی دنباله گیری می‌شود.

طی حکمی از سوی عبدالناصر همتی وزیر امور اقتصادی و دارایی، پرویز خوشکلام خسروشاهی در روز دوشنبه ۱۹ شهریور ۱۴۰۳، به سمت رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران منصوب شد. این انتصاب بر اساس پیشنهاد وزیر اقتصاد، در جلسه روز گذشته هیات دولت به تصویب رسیده بود. خسروشاهی از مدیران با سابقه صنعت بیمه ، دارای دکتری تخصصی در رشته تحصیلی اقتصاد گرایش اقتصاد پول و اقتصاد بخش عمومی است. قائم مقامی رئیس کل بیمه مرکزی و عضویت در هیأت عامل بیمه مرکزی، مدیریت برنامه‌ریزی بانک توسعه صادرات ایران، سرپرستی معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، مشاورت رئیس کل و دبیر هیات عامل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و ریاست کمیسیون دائمی هیات امنای پژوهشکده بیمه در سوابق اجرایی وی مشاهده می‌شود.

بررسی‌ها نشان می‌دهد که در سال ۱۴۰۲، میزان سرمایه گذاری در املاک ۱۲ شرکت بیمه‌ای در سال گذشته به رقم ۲۸۶۶ میلیارد تومان رسید. این ۱۲ شرکت بیمه‌ای در سال ۱۴۰۱ حدود ۱۷۴۳ میلیارد تومان در حوزه املاک سرمایه گذاری کرده بودند. مقایسه آمار سال ۱۴۰۱ با آمار عملکردی سال ۱۴۰۲ نشان می‌دهد که بیشترین رشد سرمایه گذاری در حوزه املاک شرکت‌های بیمه‌ای مربوط به سه شرکت بیمه میهن، دی و تجارت نو بوده است. درمقابل شرکت‌های بیمه‌ای البرز و آرمان در این حوزه با کاهش سرمایه گذاری روبرو بوده اند.

میرهاشم موسوی همان ناکارآمد در ایفای وظایف قانونی تامین اجتماعی و مدیری با دست بگیر به مدد گرز ماده ۵۰، همان غیر شایسته (بر قاعده شایسته سالاری) چپانده شده بعنوان مدیرعامل سازمان تامین اجتماعی، همان غاصب صندلی مدیرعاملی در تامین اجتماعی از دیدگاه ما، در همایش هم‌افزایی و ارائه ظرفیت‌های متقابل بانک‌ها، هلدینگ‌ها و شرکت‌های تابعه شرکت سرمایه‌گذاری تأمین‌اجتماعی، بیان کرده که حوزه سرمایه‌گذاری تأمین‌اجتماعی سال گذشته رشد ۵۴ درصدی سود را داشته که در سال‌های آتی نیز امیدواریم این میزان رشد افزایش یابد. غافل از اینکه در تورم حدود ۶۰ درصدی، سود ۵۴ درصدی، خوردن از جیب است جناب باسواد. میرهاشم موسوی در این همایش، از پوشش بیمه فراگیر تا اصلاحات پارامتریک، فنی و مهندسی و اقتضائات نظام بیمه‌ای جهت ریل‌گذاری برای آینده گفته است. گفته از ابتدای این دولت تاکنون بالغ بر دو میلیون نفر با مشخصات کامل به نظام بیمه‌ای اضافه شدند (احتمالا از جذب رانندگان اسنپ و تپسی صحبت می‌کند؟!). گفته، حدود شش تا هفت میلیون نفر در حوزه مأموریتی تأمین‌اجتماعی خارج از چتر بیمه‌ای هستند که باید برای جذب آن‌ها برنامه‌ریزی شود و خیلی حرف‌های گل درشت دیگر زده که در متن خبر به جهت قضاوت خوانندگان، بازنشر شده است. اما این آزمون و خطا کننده در ورود به تامین اجتماعی، نگفته که بر اثر سلیقه محوری و نادیده گیری مشکلات کارگران و به لطف تاخیر در پرداخت لیست بیمه (حتی بسته شدن سامانه برای پرداخت لیست)، چه تعدادی از کارگران استحقاق درمان خود را از دست داده اند و درد می‌کشند؟ ان شاالله که بخشی از درد جمیع این طبقه به جانت بنشیند و ما هم شاهد آن باشیم و منعکس کننده خبر لحظه به لحظه زجرکشیدنت (بر طبق روایت، سهم اهمال‌های کاری خودت در این دنیا به شما برگردد تا بار گناهان احتمالی اخرویت سبکتر شود). به زودی بشکل رسمی مطالبه لیست رسانه‌های همکار (بخوانید لب فروبستگان بر وضعیت)، مبلغ پرداختی (حق السعی و قرارداد یا حق السکوت؟) و انطباق برنامه- بودجه-عملکرد سازمان را خواهیم کرد. در قالب فعالیت و پیگیری حرفه‌ای و قانونی و در راستای احقاق حقوق کارگران، راحتت نمی‌گذاریم میرهاشم موسوی. بتاز و برگرد و با حضور این مجلس، خوش باش. سلام آخر را هم خدمت دوستان برچسب زده به لب روابط عمومی سازمان عرض کنیم. بابا نگران زنده بودن تان شدیم، حرکتی بدهید به خودتان تا بدانیم حیات جاری است. امیدواریم پشت فیش و روی فیش‌های ماهیانه، برایتان برقرار باشد و به کام بوده و خسته این حجم زحمت نباشید؟!

علی استادهاشمی رئیس کل بیمه مرکزی بعد از ظهر دیروز(چهارشنبه ۸ آذر)در نشست خبری استان همدان در حاشیه همایش صنعت بیمه در این استان، بیان داشت که تا پایان مهر ماه امسال، ۶۶ هزار میلیارد تومان تولید و درآمد صنعت بیمه بوده و در این مدت ۷۷ هزار میلیارد تومان خسارت توسط صنعت بیمه کشور پرداخت شده است. سال گذشته حق بیمه تولیدی کشور ۱۷۵ هزار میلیارد تومان بوده که از این مقدار ۱۰۲ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است. با توجه به اینکه بیمه‌ها در برخی حوادث مجبور هستند خسارت چندین نفر را از محل بیمه شخص ثالث پرداخت کنند، بیمه شخص ثالث زیان‌ده شده است. علت زیان ده شدن بیمه شحص ثالث را باید در کم خاصیتی بیمه مرکزی و دکان داری شرکت های بیمه جستجو کرد. عامل تصادف در برداشتی کلی بر سه کانون فرد، جاده یا راه و وسیله نقلیه قرار دارد. بیمه برای توبیخ رانندگان پر خطر و افزایش هزینه بیمه انها چه کرده است؟ بیمه برای ممانعت از حضور خودروهای غیراستاندارد با همکاری سایر سازمان ها چه اقدامی نموده است؟ بیمه مرکزی برای اصلاح روشنایی و ایمنی راه ها چه الزامات قانونی توسط سایر دستگاه ها را دنباله گیری کرده است؟ اگر در کروکی راهنمایی و رانندگی سهم هر دستگاهی در ایجاد حادثه مشخص شود، خیلی ها دست های دراز و پاهای افلیج خودشان را جمع نموده و انجام وظیفه کرده و امار تصادفات منجر به پرداخت بیمه کاهش می یابد. راستی ،آقای استادهاشمی، چه خبر از تصادفات تقلبی و بیمه ستانی های متقلبانه؟ نمی خواهید در این خصوص با مردم حرف بزنید؟ دوست دارید ما برای مردم افشاگری کنیم؟ توصیه آخر اینکه، اگر قصد داری روی ان صندلی رئیس کلی بنشینی ، تاکیدات مطرح شده را جدی تر بگیر و روندی را دنباله گیری کن تا همکاران بیمه ای ، دست از دکان داری در بیمه بکشند.

حسین کریم خان زند، مدیرعامل شرکت بیمه نوین معتقد است که نرخ بازده سرمایه گذاری بیمه زمانی بالا می رود که ریسک بالاتری را قبول کنیم که در این صورت سرمایه و یا دارایی که سرمایه گذاری شده هم به مخاطره می افتد، شرکت های بیمه ای به دلیل رقابت،بیمه نامه شخص ثالث و تکمیل درمان را قسطی می فروشند. شرکت های بیمه ای نمی توانند سرمایه گذاری با ریسک بالا انجام دهند، به همین دلیل در بورس فعال هستند و بخشی را هم سپرده می کنند، نداشتن نقدینگی یکی دیگر از موارد موثر در پایین بودن بازده دارایی شرکت های بیمه ای بوده ، زیرا در سال های اخیر و ورود پول در شرکت های بیمه ای بسیار کاهش داشته که به تبع آن بازده سرمایه گذاری هم کاهش دارد. به عبارت بهتر زمانیکه نقدینگی به صورت کامل وارد شرکت های بیمه ای نمی شود و خسارت های بیمه گذاران هم باید پرداخت شود دیگر پولی برای سرمایه گذاری باقی نمی ماند.

مجموع حق بیمه صادره ۱۶ شرکت بیمه ای در نیمه نخست سالجاری به رقم ۹۴ هزار میلیارد تومان رسید.

شاخص‌های مختلفی برای رتبه بندی شرکت های بیمه ای وجود دارد. بعنوان نمونه می توان به شاخص هایی همچون رضایت مشتریان، تعداد شعب و نمایندگی های شرکت، محیط فیزیکی شرکت، سادگی و سرعت صادر کردن بیمه‌نامه، پاسخگویی شرکت در زمان نیاز بیمه‌گزار، دانش کارکنان درباره قوانین بیمه‌ای کشور و همچنین کیفیت ارتباط با مشتری،سادگی و سرعت در پرداخت خسارت، تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری، دادن اطلاعات کافی و متناسب با نیاز مشتری برای انتخاب و قدرت خرید پوشش‌های تکمیلی بیمه‌نامه، حق‌بیمه و تخفیف مناسب، دادن اطلاعات مناسب و کافی درباره نحوه دریافت خسارت از بیمه‌گر، رسیدگی به شکایات و پاسخگویی، پرداخت مبلغ خسارت کافی متناسب با تورم اقتصادی اشاره داشت.درمجوع ، معیارهای رتبه بندی شامل مجموعه ای از اقدامات کمی و کیفی در ارزیابی بیمه گر است وسلامت مالی شرکت و همچنین عوامل اقتصادی و نظارتی در آن تاثیر بسیاری دارد.لازم به توضیح است که رتبه بندی شرکت های بیمه ای، موضوعی که بیمه گذاران بزرگ و کوچک و مدیران شرکت های بیمه توانمند برلزوم وجود آن تاکید دارند.

"محمدرضا کشاورز"، متولد سال ۱۳۵۵، از مدیران جوان صنعت بیمه است که هم اکنون مدیریت عاملی شرکت بیمه اتکایی ایرانیان را برعهده دارد. رسانه با مدیرعامل شرکت بیمه اتکایی ایرانیان درخصوص چالش‌های صنعت بیمه در زمینه بیمه‌های اتکایی و نظارت‌های موجود به گفتگو نشسته که در ادامه می خوانید.

انتخاب بهتر سهامداران با اعلام اسامی مدیران نمره منفی در صنعت بیمه انتشار اسامی مدیران کلیدی صنعت بیمه که از بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر صنعت بیمه نمره منفی دریافت کرده اند، خواسته ای که گفته می شود گاه از سوی سهامداران شرکت‌های بیمه‌ای نیز مطرح شده است.

مروری بر دوران مدیریتی روسای کل بیمه مرکزی نشان می دهد که در فاصله سال‌های ۱۳۵۷ تا ۱۴۰۲، از بین ۱۱ رییس کل بیمه مرکزی ۸ رییس کل کمتراز ۴ سال برکرسی ریاست کلی بیمه مرکزی تکیه زده اند.

هک بیش از ۱۱۵ میلیون ذخیره اطلاعات شرکت‌های بیمه؛ خبری که ساعاتی پس از اعلام خبر هک و افشای اطلاعات کاربران و راننده‌های تپسی، از یک منبع مشابه، منتشر شد. در این خبر، اطلاعاتی شامل «نام و نام خانوادگی، تاریخ تولد، نام پدر، کد ملی و شماره شناسنامه و شماره تلفن» مشترکان ۱۹ شرکت بیمه در کشور با قیمت ۸۱هزار دلار به فروش گذاشته شده است. تا این لحظه، «مجید مشعلچی فیروزآبادی»، قائم‌مقام بیمه مرکزی تنها مسوول در صنعت بیمه کشور است که در مورد این حادثه صحبت کرده است. او ضمن تایید به سرقت‌رفتن اطلاعات بیمه گزاران، گفته این اطلاعات، قدیمی بوده و نمی‌تواند مورد سوءاستفاده قرار بگیرد.

با هزار روش و دور زدن وارد مجموعه خاص رسانه ای شده و تقاضای همکاری صورت گرفت . تقاضایی که در ابتدا بدلیل عقبه خاص عملکردی بیمه سرمد، مورد موافقت قرار نگرفت و تنها (با کمال صدها تاسف) با حمایت یکی از مدیران مجموعه رسانه ای، این ارتباط برقرار شد. شاید باورتان نشود که با گذشت ماه ها و با وجود ارسال نامه تذکر، شاهد تداوم رفتار زشت بیمه سرمد در برابر رسانه هستیم. خیلی سربسته بیان کردیم و تا ده روز آینده افشاگری می کنیم و مسئولیت کلیه امور و پیامدها، برعهده خود بیمه سرمد بوده و جای هیچگونه گلایه وجود نخواهد داشت . انتخاب با شما

در پی انتشار برخی اخبار و تحلیل های جانبدارانه و گاه انتقام جویانه در خصوص تعلیق موقت یک کارگزاری آنلاین بیمه، توضیحات زیر برای بهره برداری رسانه های گروهی تقدیم می‌شود.