شعارسال: حجت بین آبادی درباره سیستم بانکداری در کشور اظهار کرد: یکی از ابرچالش‌های حکمرانی کشور، سیستم ناکارآمد بانکی محسوب می‌شود که سهم قابل توجهی از کیک اقتصاد را به خود اختصاص داده است. باتوجه به اهمیت این موضوع، زیان انباشته بعضی از بانک‌ها از اثرگذارترین مشکلات نظام بانکی به شمار می‌رود.

وی با بیان نتایج برخی تحقیقات در خصوص بانک‌های کشور گفت: طبق تحلیل و بررسی آخرین صورت‌های مالی منتشرشده از بانک‌های دولتی و غیردولتی (بانک‌های خصوصی و خصولتی) در انتهای سال ۱۴۰۱، از میان ۲۸ بانک و موسسه اعتباری، ۱۳ مورد از آن­ها دارای زیان انباشته فاجعه بار ۳۷۱ هزارمیلیارد تومانی هستند.

* خالص سود و زیان بانک‌های کشور منفی است

این کارشناس بانکی تاکید کرد: باید این هشدار داده شود که متاسفانه خالص سود و زیان کل شبکه بانکی کشور تقریباً منفی ۲۰۰ هزار میلیارد تومان است.

بین آبادی تصریح کرد: در این میان یک بانک خصوصی که در سال‌های اخیر به وسیله پرداخت سود‌های بالا و دریافت خط اعتباری از بانک مرکزی به فعالیت خود ادامه داده است، با زیان انباشته ۱۱۴ همت (معادل یک میلیون و سیصد هزار تومان برای هر ایرانی) در رتبه نخست این فهرست است.

وی افزود: بانک مذکور به دلیل عدم متنوع‌سازی سبد دارایی‌های خود و سرمایه گذاری سنگین در یک پروژه بسیار عظیم تجاری_تفریحی خاص اصطلاحاً دارای ریسک تمرکز (Concentration Risk) است.

این کارشناس اقتصادی ادامه داد: پس از این بانک خصوصی، در رتبه‌های دوم و سوم فهرست زیان‌ده‌ترین بانک‌های کشور به ترتیب یکی از بزرگترین بانک‌های دولتی با زیان انباشته ۷۶ هزار میلیارد تومانی و یک بانک خصولتی نیز با ثبت ۴۸ هزار میلیارد تومان زیان انباشته قرار دارند.

* هزینه جاری بانک‌ها در ایران چندبرابر استاندارد‌های جهانی است

بین آبادی گفت: متاسفانه به دلیل به روز نبودن سیستم بانکی کشور و به تبع آن، عدم استفاده از فناوری‌های جدید، خدمات برخط و مراجعه مکرر مردم به بانک‌ها و افزایش تعداد شعبات فیزیکی بانک‌ها و کارکنان آن‌ها در کنار ضعف در نظارت صحیح روی دریافتی‌های بعضی از مدیران و کارکنان هزینه‌های جاری بانک‌های کشور ما نسبت به استاندارد‌های جهانی بسیار بیشتر است.

وی ادامه داد: در طرف دیگر، یکی از مهم‌ترین عوامل ایجاد زیان انباشته در بانک‌ها را می‌توان مطالبات معوق آن‌ها را در نظرگرفت که درآمدشان را به شدت تحت الشعاع قرار می‌دهد. مطالباتی که معمولاً استهمال یا سوخت می‌شوند. در نتیجه این روند معیوب قدرت تسهیلات دهی بانک‌ها به بخش‌های مختلف اقتصادی جامعه به شدت کاهش پیدا می‌کند.

* مولدسازی راهکار مطمئن خروج بانک‌ها از زیان

این کارشناس بانکی تصریح کرد: مولدسازی و فروش دارایی‌های مازاد و راکد بانک‌ها به عنوان یک راهکار سریع و کوتاه مدت برای افزایش درآمد و جبران زیان انباشته آن‌ها موثر است. اغلب بانک‌های زیان‌ده از دارایی‌های مناسبی برخوردار هستند که باتوجه به اقتصاد تورمی کشورمان ارزش آن‌ها تا به الان چند برابر شده است. در صورت واگذاری این دارایی‌ها منابع مالی بسیار زیادی نصیب بانک‌ها خواهد شد و می‌تواند مسئله زیان انباشته آن‌ها را تاحدودی تعدیل کند.

بین آبادی افزود: باتوجه به اینکه میزان زیان انباشته بانک‌های زیان ده (۳۷۱ هزار میلیارد تومان) معادل بیش از دو برابر درآمد‌های اختصاصی پیش بینی شده وزارتخانه‌ها و موسسات دولتی در بودجه امسال است، لازم است سیاستگذاران پولی و مالی کشور بسته سیاستی ویژه‌ای را برای بهبود این عارضه سیستم بانکی تدوین و اجرایی کنند؛ بنابراین گزارش، به طور کلی مفهوم زیان انباشته برای یک بانک زمانی اطلاق می‌شود که در آن درآمد‌ها کمتر از مصارف باشد. درآمد بانک‌ها بیشتر شامل بازپرداخت تسهیلات پرداختی به همراه سود ناشی از آن‌ها توسط مشتریان، درآمد ناشی از فروش اموال غیرمنقول، کارمزد عملیات‌های بانکی و مبادلات ارزی است. در طرف مقابل، هزینه‌های بانک بیشتر شامل هزینه‌های جاری و سود پرداختی به سپرده‌های مشتریان می‌شود. باتوجه به تعریف فوق باید برای حل این معضل عوامل ایجاد آن برطرف شوند.

شعارسال با اندکی اضافات و تلخیص برگرفته از سایت الف، تاریخ انتشار: 28تیر1402، کدخبر: 4020428072، www.alef.ir